Módulos que facilitan las operaciones

Emisión
En función de los datos que el usuario ingresa en una operación, el sistema evalúa en forma online si son suficientes para valorizar y generar un presupuesto, generar una cotización con reglas autorizables para suscripción, o directamente emitir la póliza/endoso.
La agilidad para la carga de los datos está basada en su potente configurador de productos, que dependiendo del tipo de objeto asegurable ofrece distintas variables configurables, pudiendo definir productos abiertos o enlatados y todos con sus respectivas vigencias.
Los procesos de negocio definidos en el sistema como Nuevas emisiones, Endosos, Prórrogas, Anulaciones o Renovaciones, pueden emitirse en forma manual o automática. Las operaciones se pueden realizar utilizando la aplicación o a través de servicios (Web Api).

En cuanto a la estructura comercial, permite definir distintos roles para los agentes comerciales, sin restricciones en niveles de dependencia de las jerarquías ni de la cantidad de roles que pueden participar en una misma operación. El módulo permite calcular las comisiones básicas por puntos o distribución de porcentaje.

La estructura para determinar las condiciones en las cuales los distintos textos de anexos y cláusulas deben asociarse en cada emisión es flexible y configurable, con textos libres, fijos o con variables, y su estructura es totalmente dinámica y definida por los usuarios del negocio.

Suscripción
Permite la definición de reglas de negocio, con criticidad y alcance, configurables. Grupos de suscripción dinámicos y configurables. Motivos de aprobación y rechazo configurables y estructura de notificaciones a productores/asegurados. Auditoría de actividades de suscripción.

Coaseguro
Tanto para operaciones de coaseguro piloto o cedidas, se pueden ingresar todas las compañías de seguros con su porcentaje de participación. El sistema calcula automáticamente la suma asegurada, prima, premio correspondiente a cada compañía y el formulario impreso correspondiente en cada caso.

Reaseguro
Para la gestión de operaciones facultativas cuenta con una integración con el módulo de reaseguros que permite informar el reaseguro manual con la estructura deseada, combinando programas automáticos, facultativos y facultativos obligatorios. La emisión de la operación está sujeta a reglas de negocio que se pueden configurar permitiendo la emisión directa o bien la aprobación del área de reaseguros de la compañía.

Consultas flexibles
Selección dinámica de columnas, filtros básicos y complejos que reducen la necesidad de construir reportes específicos. Además permite exportar la información filtrada a diferentes formatos de archivo (pdf, txt, etc.).

Cuenta con Interfaces a AFIP y SSN para la gestión de seguros de Vida, Caución y Vehículos.

Posee manejo de tarifarios, certificados de cobertura, kits de impresión y otras funcionalidades adicionales.

Reaseguros
La estructura de reaseguros de una póliza-endoso se calcula a través de procesos automáticos cuya ejecución se puede calendarizar con la frecuencia que se desee (por hora, diaria, semanal, mensual), mientras que la cesión de siniestros se calcula para cada novedad informada por el módulo.

Para operaciones facultativas existe una gestión a través de una bandeja de tareas que permite completar y activar el programa correspondiente. La decisión de emitir o no la operación en función de la carga y aprobación del facultativo, se reduce a la creación de una regla de negocio.

En cuanto al alcance, para los tipos de contratos automáticos proporcionales son los Cuota Parte y Excedentes, mientras que para los tipos de contratos automáticos no proporcionales, son los Excesos de límite por riesgo, por evento , por riesgo y/o evento.

Los esquemas de adhesión (brokers-reaseguradoras) se pueden informar por cada capa del contrato, así como también su alcance, mindep y restablecimientos.

Brokers y reaseguradoras
Contempla los datos inherentes a brokers y reaseguradoras locales e internacionales.

Cuenta técnica
Se genera con frecuencia mensual. Tiene apertura por broker, reaseguradora, contrato, período y moneda origen de la operación.

Cuenta Corriente de la reaseguradora
Se actualiza en forma mensual con la cuenta técnica, el proceso de devengamiento de los contratos de exceso de pérdida, cesiones y siniestros facultativos. Permite visualizar los montos en la moneda de origen de la operación, como así también la conversión a moneda de contrato.

Órdenes de Liquidación
Permite la carga de comprobantes de brokers y reaseguradores locales e internacionales.

Asientos de cierre de reaseguros
Genera asiento de cesiones, anulaciones, siniestros pendientes a cargo de reaseguros, siniestros pagados a cargo de reaseguros, devengamiento de los contratos de exceso de pérdida.

Generación de reserva de riesgo en curso
Por operación de emisión, con monto de reserva a cargo de reaseguros con apertura por contrato, broker y reaseguradora.

Siniestros
– Pre-denuncias
– Denuncias
– Siniestros formales
– Sub-siniestros

El alta de un siniestro permite la asociación o no con una póliza, el ingreso de la información del bien siniestrado, el detalle del siniestro, la información de todos los actores involucrados, participación de autoridades y demás. En el manejo de Siniestros el sistema permite definir diferentes workflows para la gestión de los mismos, indicando los procesos y etapas a seguir, con reglas que indiquen en qué caso aplica cada workflow, qué cambios de etapa son válidos, qué documentación o cuestionarios son exigidos en cada caso, entre otros. El siniestro puede ir cambiando de equipo y/o analista (ajustador), pudiendo requerir el cumplimiento de ciertos tiempos (SLA) en determinadas etapas, con ejecución de pasos automáticos ante inacción. Posee integración con el módulo de Emisión y Reaseguros de Adinsurance y permite también integrarse con módulos de Emisión de terceros, para poder siniestrar contra pólizas emitidas por diferentes sistemas.

La gestión de siniestros puede implicar la gestión de cobranzas ante la falta de cobertura financiera por cuotas impagas, como la gestión de fraudes ante la presencia de elementos que lo sugieran, para lo cual posee manejo de cuestionarios con preguntas manuales o automatizadas, integración con CESVI SOFIA, con FRISS y con la posibilidad de integrarse a otras herramientas propias o de terceros. También permite la asignación y seguimiento de tareas a realizar por analistas de siniestros, el manejo de documentos adjuntos, novedades, mensajería, entre otros. Permite, también, la operación múltiple pudiendo reasignar equipo/analista, cerrar, reabrir, cambiar estudio jurídico y otras operaciones simultáneamente para un conjunto de siniestros o litigios sobre los cuales pueda operar el usuario conectado.

Comprobantes
– Reservas
– Pagos de indemnización
– Honorarios
– Gastos
– Recuperos
– Todo lo que implique movimiento de dinero asociado a siniestros.

Los comprobantes permiten administrar el manejo de reservas, que inician con una asignación por defecto según reglas configurables, pudiendo indicarse reservas para indemnización, gastos, honorarios u otros rubros. Pueden modificarse las veces deseadas quedando un log completo de toda la operatoria, así como de los pagos efectuados por cualquier concepto, que deberá seguir un proceso de revisión y aprobación interna, incluyendo la registración y aprobación de beneficiarios.

Cada siniestro posee un resumen de situación financiera que integra toda la información de comprobantes en todas sus monedas brindando una visión unificada de reservas y saldos, para indemnización, gastos, honorarios, recuperos y demás rubros definidos, para lograr una visión unificada del impacto económico del mismo. También brinda un resumen detallado de tiempos por siniestro (timeline), el link de asociación con el litigio en caso de haber acciones legales vinculadas, y el resumen de información de reaseguros asociado a la póliza relacionada con el siniestro. Todos estos datos permiten luego la emisión de los reportes normativos requeridos.

Existen procesos automáticos que monitorean determinadas situaciones y realizan acciones específicas. El sistema también provee un mecanismo genérico de exportación de datos para facilitar el armado de reportes personalizados en Excel u otros medios.

Litigios
– Mediaciones y juicios recibidos o iniciados por la empresa.

El módulo Siniestros permite operar con diferentes áreas de visibilidad, para poder administrar litigios (con sus “siniestros” asociados) referentes a RRHH, Legales y otras áreas, de forma de registrar la totalidad de las mediaciones y juicios, contando con perfiles de usuarios diferenciados para estas áreas y la posibilidad de emitir el Reporte de Actuaciones Judiciales unificado.

Gestión de cobranzas con entidades recaudadoras externas
Refiere a todas aquellas entidades con las cuales la compañía firma acuerdos autorizando la gestión de la cobranza en su nombre. Se consideran los diferentes tipos de procesamiento definidos como sincrónicos, asincrónicos y solo recepción, pudiéndose configurar los diferentes formatos de diseño de registro mediante reglas programáticas. A su vez, cuenta con la completitud de procesos referidos a las cobranzas como reintegros y contracargos.

Gestión de cajas propias
Permite la definición de la geografía comercial referida a sucursales, centros de atención al cliente y cajas. Posee la gestión completa de la caja desde su apertura, operación, arqueo y cierre.

Gestión de liquidaciones
Ofrece la operación integral de una liquidación, desde las pólizas afectadas, su forma de pago y ajustes hasta la aplicación de los valores recibidos.

Gestión de amortizaciones
Cuenta con un selector de pólizas en situación de ser amortizadas que facilita el mantenimiento de las cuentas corrientes en saldos deudores o acreedores.

Gestión de anulaciones por falta de pago
Posee un selector de pólizas en situación de ser anuladas por falta de pago.

Gestión de Rechazos y notificaciones
Ofrece una gestión integral de los rechazos de cobranza de medios de pago automáticos y una gestión integral de comunicación con todos los actores de negocios involucrados en ese rechazo.

Reportes
Para esto, el módulo Emisión, Siniestros y el resto exponen hacía Reportes un modelo de datos completo y simplificado que facilita el armado y obtención de información, ya sea desde el propio módulo Reportes o utilizando otras herramientas que la empresa desee aplicar, ya que el modelo expuesto es totalmente intuitivo, simple y completo. Existe un mecanismo de visibilidad que permite acotar los reportes expuestos a cada usuario. La portada del módulo Reportes aprovecha estos permisos para exponer un acceso rápido a los diferentes reportes que estén dentro de la visibilidad del usuario conectado brindando información de referencia (última ejecución, acceso al historial de ejecución del reporte con sus salidas obtenidas, entre otros).

Los reportes pueden ser solicitados con tipo de emisión “gestión interna” como versión preliminar para control, o como emisión formal que genera en ciertos casos salidas foliadas. La solicitud para ejecutar el reporte puede ser en línea o pidiendo la ejecución diferida, para la recepción posterior de un mail notificando la finalización del armado del reporte e incorporando la salida correspondiente como archivo adjunto.

Se incluyen en el sistema reportes sobre Siniestros (por ejemplo denuncias de siniestros generales, reserva de siniestros pendientes), sobre Litigios (por ejemplo Reporte de Actuaciones Judiciales) y sobre Emisión, del mismo modo que sobre los módulos de la suite.

El sistema provee una Web Api para ejecución de reportes, en forma segura y con auditoría completa de ejecución y uso del sistema.

Portal Productores
Las principales funcionalidades que encontramos en el portal abarcan las siguientes áreas:
– Gestión de siniestros
– Gestión de propuestas de emisión
– Gestión de cartera emitida
– Consulta de pagos y retenciones
– Gestor de informes

Los usuarios de los productores que utilicen este portal podrán no solo consultar y gestionar su código de productor sino también los dependientes en su árbol de jerarquía comercial. El alcance del portal es global a todos los ramos gestionados por la compañía.

El portal cuenta adicionalmente con un dashboard o tablero de consulta inicial donde se podrá ver información resumida/estadística y un área de visualización de noticias donde el productor podrá informarse de las últimas novedades con respecto a los siniestros de su cartera.

Siniestros
Este portal permite que los productores puedan estar totalmente actualizados con respecto a las denuncias realizadas sobre su cartera propia, y sobre la perteneciente a productores dependientes. Su funcionalidad abarca desde el inicio generando una denuncia on-line hasta que finalice la gestión del siniestro.

El productor contará en el dahsboard inicial con información acerca de cuántas denuncias activas en trámite posee y adicionalmente podrá visualizar y responder las últimas novedades informadas por los analistas.

Entre las principales funcionalidades se encuentran:

Alta de denuncia:
Podrá crear una nueva denuncia en base a una póliza de su cartera, informará datos de ocurrencia, del bien asegurado afectado, de terceros, de lesionados, de testigos, y con la posibilidad final de adjuntar los documentos e información necesaria a la denuncia realizada.

Ampliación de denuncia:
El productor podrá en cualquier momento realizar una ampliación a una denuncia previamente ingresada, con notificación automática al analista asignado.

Consulta de siniestro:
El productor podrá consultar información actualizada sobre cualquier siniestro denunciado, podrá conocer rápidamente el estado del mismo, que equipo interno/persona de la compañía lo está gestionando, la evolución realizada por la compañía, posibles litigios iniciados, los pagos o liquidaciones realizadas o en curso, y cualquier documentación adjunta que la compañía requiera que sea visible para el productor.

Propuestas de emisión
Mediante esta funcionalidad el portal permite que el productor ingrese a la compañía una propuesta de emisión de cualquier proceso de negocio: nueva póliza, endoso, anulación, renovación o prórroga. Una vez cargada la solicitud, en forma automática, ingresa en el circuito interno de emisión.
El módulo cuenta con una consulta inicial de propuestas en curso, y desde esa pantalla permite crear nuevas propuestas.

El alta de una propuesta permitirá definir:
– Ramo
– Proceso de negocio
– Fecha
– Productor

Luego se continúa con los datos del tomador y otros datos generales como la prima estimada de emisión.

Adicionalmente, se podrán adjuntar documentos que serán utilizados internamente para realizar la emisión correspondiente.

Una vez cargada y confirmada la propuesta seguirá el circuito interno hasta que la misma sea emitida. El productor podrá seguir los posibles estados de evolución en el portal y una vez emitida la propuesta, dejará de aparecer en el módulo de propuestas para continuar su gestión en el apartado de movimientos emitidos.

Cartera emitida
El portal permitirá consultar la información de emisión en forma on-line mostrando toda la cartera emitida y permitiendo realizar consultas y distintas solicitudes de impresión con respecto a las pólizas del productor y su cartera dependientes.

Entre las funcionalidades podemos encontrar:

Consulta de póliza/endoso: al consultar un movimiento podremos encontrar información de Datos generales del movimiento emitido, Valores de cálculo, Riesgos, información de personas (por ejemplo, tomador), adjuntos, entre otros.

Impresión de distintos elementos de la póliza: frente de bienvenida, frente de póliza, comprobante de circulación, condiciones generales, detalle de coberturas, entre otros.

Solicitud e impresión de certificados de cobertura / libre deuda: para un movimiento emitido el sistema permitirá primero solicitar y, de darse las condiciones, imprimir un certificado de cobertura. Según el tipo de certificado el sistema verificará si la póliza tiene o no cobertura financiera. Por ejemplo, un libre deuda no podrá ser impreso por el productor si la póliza no tiene cobertura financiera, en ese caso el sistema mostrará un mensaje para derivar al productor al área de cobranza de la compañía.

Consulta integrada de cobranza: el productor podrá solicitarla para cualquier póliza de su cartera.

Consulta de siniestros asociados a la póliza: el productor podrá solicitar el estado de siniestros sobre cualquier póliza de su cartera.

Pagos y retenciones
El portal permitirá consultar las órdenes de pago emitidas mediante el ERP de la compañía relacionadas al productor principal o a cualquier productor dependiente si se tratara de un organizador. La consulta permitirá, luego, realizar una descarga de la orden de pago y de las retenciones asociadas a la misma.

Gestor de informes
El productor puede solicitar informes de distintos tipos, que se realizan de forma automática por Adinsurance. Cuando esté disponible para la visualización y descarga se envía una notificación. También, se puede agregar una casilla de mail para que el mismo sea enviado una vez generado.

Existen tres informes disponibles:
– Libros rubricados operaciones (formato XML).
– Libros rubricados cobranzas (formato XML).
– Detalle de comisiones emitidas (formato planilla de cálculo).

General
Contiene la base única de personas, lo cual permite simplificar la gestión según datos de identificación y roles que cada persona puede tener en el ciclo de vida de los seguros. Cada persona física o jurídica es identificada una sola vez aunque tome diferentes roles como tomador, asegurado, productor, organizador, despachante, analista, beneficiario, acreedor, entre otros.

Definición de características geográficas (países, provincias, localidades), de estructura (empresa, unidad operativa, sucursal, centro de atención), monedas, etc.

Numeración de comprobantes configurable por Empresa, Ramo, Subramo.

Calendarización de la ejecución de procesos automáticos de todos los módulos con parametrización, lo cual minimiza la operación manual de procesos. Monitoreo de ejecución de esos procesos.

Gestión y auditoría de archivos adjuntos configurables en cada etapa del negocio.

Generación de pre-asientos de procesos de cierre de cada módulo.

Administración de las Web Api keys para utilización y securización de acceso a Apis de Adinsurance, y monitoreo del log de uso.